深度测评星海赢家（虎啸版），这款养老年金太猛了！

在养老资金规划中,确保安全和稳健是首要因素。与其他资产规划方式相比,养老年金险通过将领取金额明确写入合同,几乎不受外部环境波动干扰。在符合条件情况下,每年的固定年金都可稳定地进入账户,提供终身持续资金流,有效抵御长寿风险。因此,越来越多的人,选择通过购买养老年金险来进行养老规划。

前段时间,复星保德信推出备受关注的星海赢家(龙腾版)养老年金险,据说其年金领取金额较高,领取方式灵活,增值服务多样。一经推出,立即引起了同行和消费者的广泛关注。

最近,小编从业内人士处获悉,复星保德信乘胜追击,又出“大招”:推出另一实力产品——星海赢家(虎啸版)年金险,从现金价值方面进行加强,进而以“龙腾版”和“虎啸版”两款产品的差异化优势共同打造年金组合拳,供消费者选择。

对于那些需要养老年金险的消费者来说,星海赢家(虎啸版)的推出无疑是个好消息!

那么,关于星海赢家(虎啸版)的年金领取情况如何呢?这是否是一个值得选择的产品呢?今天,让我们详细分析一下星海赢家(虎啸版)养老年金险。

一、基本信息

老规矩,首先,我们先来看下星海赢家(虎啸版)养老年金险的基本信息

1)产品形态:

星海赢家(虎啸版)由复星保德信承保,投保人群比较广泛,出生满30天-65周岁都能投保;没有健康告知,购买门槛宽松,适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友用来补充养老;缴费期选择多,最长的有20年交,适合想要长期缴费的朋友选择。

2)身故责任

若被保人在养老金领取前身故,则可以赔付已交保费与现金价值两者较大者;

若被保人在养老年金开始领取后身故,则一次性给付剩余保证领取金额。

3)年金领取

星海赢家(虎啸版)是一款保终身的养老年金险,只要被保人活着,就能一辈子领取养老金。在开始领取时间上,女性可以选择55岁60岁、65岁、70岁开始领取,男性可以选择到达年龄60岁、65岁、70岁开始领取,选择灵活,比一般产品多了“70岁起领”。

领取方式分年领、月领两种,其中年领金额为每年领取的基本保额;月领金额为每月领取基本保额的8.5%。

而领取方案也分两种:

· 一种面向有身故赔付和现金价值需求的客户群体,提供20年保证领取、25年现金价值;

· 另一种面向追求更高养老金的客户群体,提供10年保证领取及现金价值

且两个方案可以在正式领取前申请互换,既给了选择的权利也留足了变更的空间,让客户在养老现金流的控制上更加灵活,财务自律能力强的人会很喜欢。

二、领取金额与现金价值

一般来说,挑选年金险产品时,主要可以看三个标准:领取金额;现金价值;身故赔付。

身故责任方面我们在前文已经提到了,这里将对星海赢家(虎啸版)的领取金额和现金价值再进行具体分析。

还是以30岁男性客户投保,年交10万,交10年,60岁起领取养老年金为例:

1)星海赢家(虎啸版)能领多少?

由上表可以看出,在同样的缴费、领取方式下,

若陆先生选择计划一,保证领取20年:则从60岁开始每年可领取111280元,折合月领9273.33元,保证领取金额总额为222.56万元。

若该客户选择计划二,保证领取10年:则从60岁开始每年可领取131532元,折合月领10961.75元,保证领取金额总额为131.532万元。且当陆先生67岁,也就是领取了8次年金时,其累计领取年金105.2256万元,就已超过所交保费,接下来每年领到的131532元都相当于保单的增值!

值得一提的是,星海赢家(虎啸版)前期现价增速快,以上述投保客户为例,在保单第11年时,其现金价值就已超过了已交保费,可以很好满足对资金流动性有需求的客户。

2)星海赢家(虎啸版)与星海赢家(龙腾版)相比,优势是什么?

可以看到,在养老金领取方面,星海赢家(龙腾版)会更高一些;而在现金价值方面,星海赢家(虎啸版)则更胜一筹。

与年金险市场中的其他几款热门产品相比,星海赢家(虎啸版)的年金领取和现价优势也比较明显。想要在老了之后能更灵活地进行资产规划的消费者们,可以着重关注一下。

三、增值服务

在老龄化程度日趋加深,多元化养老需求不断涌现的当下,保险消费者期待看到更多“由点至面”的养老年金险。

为此,复星保德信除了在资产规划方面给予星海赢家(虎啸版)“高领取、高现价”的强劲竞争力,还在增值服务方面,依托集团综合性生态服务体系,为星海赢家(虎啸版)赋能,提供金融咨询、养老、高端生活、教育以及旅居等服务。

例如,客户投保星海赢家(虎啸版)养老年金险,保费满30万可享受旅居权益,满150万则可以获取覆盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗等权益的“臻星守护健康服务体系”以及布局多个核心城市的“复星星堡”高端养老社区的入住权益。

据复星保德信中介互联网业务部总经理陈洪金介绍,目前,星堡养老社区已经在上海、北京、天津、宁波、苏州等地成功落地,并且这些社区,多位于市区中心交通便捷,居住设施完善,周边医疗资源充足,与多家三甲医院建立绿通合作。

对于追求高品质养老生活的现代人而言,这样的权益,无疑极具吸引力。

此外,据陈洪金介绍,后期,星海赢家(虎啸版)还可以对接天天盈(龙腾版)年金保险(万能型)。客户可选择将养老金可以转入万能账户,让保单现价有机会获得更高的增长,为客户持续激发资产的“乘数效应”。

从复星保德信官网披露的信息可知,天天盈(龙腾版)万能账户2023年10月的结算利率为4.50%(注:万能账户结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,历史结算利率以复星保德信官网为准,不作为对未来收益的承诺)。

在当前万能险账户相对稀缺的情况下,星海赢家(龙腾版)养老年金通过提供“年金险+万能账户”组合,成功实现了客户保险保障和资产规划多元化需求的兼顾,成为市场上一大亮点。

写在最后:

随着社会的发展和人们对高品质养老的需求不断增加,星海赢家(虎啸版)恰逢其时。这款产品不仅关注养老金储备,更注重提供客户优质养老生活。

通过对接高端养老社区和提供多样化健康服务,星海赢家(虎啸版)年金险为消费者提供全方位的养老解决方案,进一步提升养老金规划的全面性和实用性。因此,对于追求高质量、多元化养老的个人和家庭而言,选择星海赢家(虎啸版)年金险,无疑是明智的决策。

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