银行存款利率进入“1”时代 准备好迎接“零利率”时代

 近日,6家国有银行和12家股份制银行调降存款挂牌利率。就五年期整存整取年利率看,国有银行一致调降至1.80%,股份制银行大多数调降至1.85%。这意味着,存款利率步入“1”时代,这一话题引起网友广泛关注和热议。

 国内银行纷纷下调存款利率至建国以来最低,进入“1”时代!这让很多人想到了日本。从上世纪90年代初日本经济陷入低迷以来,日本进入了漫长的“零利率时代”和“负利率时代”。日本央行的基准利率长期为负数,意味着居民到银行存款可能还得给银行付“保管费”,存钱在银行里还一直在贬值。

 随着经济形势的变化,中国需要更低的资金利率以进一步释放内需、激活投资,调降利率,能降低企业和居民的储蓄倾向,增强经济活力。存款利率下调将产生多重影响:一是有利于促进消费、增加投资。存款利率下调使得存款的吸引力下降,消费的性价比相对上升。二是有利于促进银行净息差稳定,部分对冲资产端收益的下行。根据最新LRP报价利率,一年期和五年期以上LPR双双下降10个基点,而此次银行存款利率降幅在20个基点,存款利率下调有利于稳定银行负债成本,提高银行机构经营的稳健性和可持续性。

 这新一轮银行存款利率下调开启,此举能降低存款吸引力,推动存款资金流入市场,理论上应该能进一步促进国人的消费,推动我国经济的发展。但是,目前全球经济形势较严峻,如果人们对未来信心不足,即使银行存款利率降低,存款资金也不一定会流向消费市场,而可能是流向其他理财渠道或者继续选择存钱。

 据报道,当年日本进入“负利率”时代时,当时日本居民纷纷将存款取出放在家里,居民家中总共堆积了约40万亿日元(约合人民币2万亿元)的现金,占当时日本GDP约8%,这些钱躺在家中并没有进入市场消费。日本经济长期陷入低迷,受经济下行的影响,日本人对风险变得很敏感,消费行为变得极端保守。

 据相关数据,从2022年至今,我国存款挂牌利率已经历多次调降,主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月主动下调存款挂牌利率,并陆续带动中小银行调降存款利率。综观全球金融市场,其实调降利率,这不光是我国的现象,目前全世界都在往“零利率”甚至“负利率”的方向走。据预测,未来我国或步入零利率甚至负利率时代,即民众未来存款不但不再保增值,而且可能还要贴钱!也许储户们现在就需调整理财策略,想办法让钱生钱,积极应对经济的变化,而不是让它躺在银行里贬值了。

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